如何理性选购分红险？

　　近年来，分红险因可以让保单持有人享受保险公司经营成果，而备受很多消费者的欢迎。但是很多消费者并不了解分红型，那么，下面笔者将详细介绍一下分红型种类，供大家参考。

　　现在的保险类型多种多样，有对社会基本医疗保险作补充的个人住院医疗保险、重大疾病保险等，有作为人身保障功能的儿童保险、老年人保险等，还有作为理财投资功能的投资分红险等。这些基本组成了保险类型里比较关注的种类，也是社会大众比较关心和投资理财的主要侧重点之一。

　　在中国保监会的统计中，分红险包括分红寿险、分红养老险、分红两全险及其他有分红功能的险种。

　　目前比较普遍的是按照分红险的功能区分，有投资型分红险和保障型分红险两大类。

　　投资型分红险以银保分红产品为代表，主要为一次性缴费的保险，通常为5年或10年期。它的保障功能相对较弱，多数只提供人身死亡或者全残保障，投资分红险不能附加例如个人住院医疗保险的各种健康险或像重大疾病保险类型的重大疾病保障。在给付额度上，意外死亡一般为所交保费的两到三倍，自然或疾病死亡给付只略高于所缴保费。

　　保障型分红险主要是带分红功能的普通寿险产品，如两全分红保险和定期分红保险等。这类保险侧重人身保障功能，分红只是作为附加利益，类似像儿童保险和老年人保险等是这种类型的代表。以两全分红保险为例，在固定返还生存金的同时，还有固定保额的身故或全残保障，红利将按照公司每年的经营投资状况分配，没有确定额度。保障型的分红保险通常都可作为主险附加健康险、意外险和重大疾病保险，能形成完善的保障计划。