投保养老险：做好规划量需而定

　　面对市面上众多的商业养老险产品，保险投资专家们建议，市民投保前要根据自己的养老情况做好规划，根据养老金的需求水平来量身定制。

　　1、根据分红选保险

　　在论坛上，不少市民代表向专家表示，现在的养老险产品很多，自己虽然想投保，但却有点挑花眼了。选择养老险产品有两个关键点，一是要选好的公司，养老险一般会伴随人的一生，因此不能只看价格，而必须选服务好的公司。二是要选择适合自己的产品，否则再便宜也不算是物美价廉。

　　2、测算养老金额度

　　在论坛上，专家们发现一些市民在投保养老险后就把保单束之高阁，往往只是到退休后要支取养老金的时候才会想起来还有这样一份保险，但那时却总会发现当年的投保并不能满足当下的需求。因此，根据自己的风险喜好等具体情况选择了养老险种之后，测算出自己需要的养老险金额就是一个关键环节。

　　要测算养老金的需求，先要根据客户年龄、目前收入、通货膨胀等因素帮助客户估算出未来收入趋势。其次，要结合客户不同身故年龄、现在的生活水平、通货膨胀等因素，帮助客户测算未来的养老费用。当然，还要结合上述两点和客户的交费能力、养老金筹集方式，如有无社保及企业年金、财产性收入等找出养老保险的缺口。这些都做完了，最后才是为客户建议合适的养老保险额度。

　　3、选对领取方式

　　作为未来的养老保障，养老保险设定的领取方式也一样重要，专家建议市民要根据自己的实际情况选择适当的养老金领取年龄、领取方式。

　　领取年龄可以与退休年龄衔接，男性60岁，女性55岁，这样在退休之后就立即有养老金领取，生活上不会出现较大的波动。而其他领取年龄更适合有提前或延后退休的人。并不建议大家选择一次性领取养老金，因为一次性领取长期养老功能并不强，更适合希望继续享受工作乐趣或对于其寿命不够乐观的人，也可以作为一笔晚年的特殊应急资金。毕竟大多数的投保人还是希望通过分期领取养老金解决寿命太长的风险。