家庭保险怎么买

　　购买保险，作为一种规避风险的手段，已经越来越被人们所广为接受了。但是如何购买保险却成了大多数人都很头疼的问题。那家庭保险怎么买呢？

　　因为存在风险，所以需要保险来规避风险，我们给自己，或是给家人配置保险，绝不是盲目的购买。首先我们需要对每个成员的风险进行一定的分析，按照保险配置原则，先考虑大人的保险，然后才是孩子，因为父母才是孩子真正的保障。

　　我们补充商业保险之前，需要确保自己有基本的社保保障，因为购买保险是以社保为基础的，这样购买的保险才更有保障。其次是保费预算，按照购买保险的原则，保费的支出，不应超过家庭年收入的20%，因此保费预算在年收入的10%-20%为宜，保额的选择则以年收入的10倍-20倍为佳。

　　给大人配置保险以意外和医疗为主，其次是重疾保障，最后才是养老保险。给孩子配置保险应以规避意外风险为主，其次用医疗保险跟重疾险来保障孩子的健康问题，家庭经济条件宽裕的话，应及早考虑孩子的教育问题，为孩子配置一份教育金保险。

　　如果家庭经济预算不足，可先为最需要保障的起顶梁柱作用的人购买保险，在购买保险时，优先考虑人身意外保险和健康保险。

　　首先应该确定需要购买保险的类别。

　　从性质分类上来说有社会保险和商业保险之分。社保分为：养老保险，医疗保险，失业保险，工伤保险，生育保险五项。商业保险分为：人寿保险，财产保险，再保险三类。人寿保险分为：健康保险理财保险，团体保险。健康保险分为：意外保险，医疗保险，大病保险等。理财保险分为：年金储蓄型和分红型等。团体保险分为：团体健康险，团体年金保险等。财产保险分为：车险，家庭财产险，公司财产险，责任保险，运输保险等。责任保险分为：雇主责任险，公众责任险，产品责任险等等。运输保险分为：海上运输，航空运输等等。基本上常见的就上面这些了。还有很多不常见的，就没有写出来。

　　我们通常是从最为担忧的方向出发，来选择第一保险产品。除了车险，财险，运输险，理财险这些我们不去说。我们就从家庭保障方面来研究吧。我也就是普通家庭，这时候怎么算都觉得钱都不够用。扎心呐，老铁！

　　这时候大家不要盲目的去买，也不要在保险营销的攻势下一知半解的去购买。我们需要进行取舍，把效益最大化才行。

　　首先，要进行资金规划。把收入总额的20%提出来，列为购买保险的支出。然后查看是否够用。剩下的钱是否能够应付日常支出，划出的比例是否能够买到满意的保险。两相比较，权衡之后做出最满意的决定。

　　就一般家庭而言，给每个人都买上足额的保险是不现实的。我们把家庭成员组成划分一下，进行排列。一般来讲，有正式的工作，会附带拥有3险或5险的保障。一般也是家里的经济支柱。可以作为第一优先投保的对象。以保证发生风险意外的情况下，家庭的正常生活得以维持。我选择的是投保寿险。可以附加一些商业医保来对社保进行补充。

　　孩子和老人都是容易生病的群体。所以，我认为给他们投商业医保应该占去很大份额。尤其是针对老人小孩易发，多发的疾病进行针对性的项目，应当增加。

　　仍有余力，并且的确需要的话，可以选择意外，大病，财产，养老等保险项目。

　　这里面我最看重的是医疗保险。因为如今是大病高发的时期，一旦遇到不幸的事情，昂贵的医疗费用很容易就把一个家庭拖垮了。而且现在放开两孩儿政策，孩子作为最容易生病的群体，一旦生病，不仅是让家长们熬尽了心力，还掏干了口袋。我的一个同学就是这样的情况：每次孩子生病，就是两个一起生病。一家人崩溃得要命，手头也越来越拮据，到处举债。

　　值得说明的一点就是：商业医保和社保是有互补的作用的。如果你已经有了社保，那么再买一份商保也并不吃亏。因为社保中包含的赔付药品种类十分有限，很大一些进口的特效药，都是不能赔付的。两份医保综合之下，赔付比例是非常高的。

　　最后要说的是：投保之前一定要看清楚赔付的限制。比如说：我投的乐安康，其中附加医保的赔付限制就有：已从除新农合以外的社会医疗保险，公费医疗获得医疗费用补偿的人群，赔付比例为100%；已从新农合获得医疗费用补偿的人群，赔付比例为80%；未从社会医疗保险或公费医疗获得医疗费用补偿的人群，赔付比例为60%。